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Inflation & gestiegene Zinsen: Das sollten Sie bei der Finanzierung beachten

Veröffentlicht von Die Maklerei am 21. Oktober 2022
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Titelbild Finanzierung bei Inflation und gestiegenen Zinsen

Der Ukraine-Krieg und die Auswirkungen der Corona-Pandemie haben zu einer Wirtschafts- und Energiekrise geführt. Erstmals seit mehr als zehn Jahren hat deshalb die Europäische Notenbank EZB den Leitzins angehoben. In Erwartung weiterer Zinsschritte stiegen 2022 auch die Bauzinsen. Wie Sie trotz der geänderten Rahmenbedingungen Ihre Traumimmobilie auf ein solides Finanzierungsfundament stellen können und was Sie bei der Immobilienfinanzierung 2022 beachten sollten, erklären wir Ihnen hier.

Welchen Einfluss hat die Inflation auf die Baufinanzierung?

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Die Inflation wirkt sich auf zwei Arten auf ein Darlehen aus:

  1. Bei einem laufenden Kredit verlieren die Zinsen und das Geld durch die steigende Inflation an Wert, während die nominale Kredithöhe gleich bleibt. Auf diese Weise verringert sich die reale Schuldensumme.
  2. Bei neuen Kreditverträgen passen aktuell die meisten Banken sowohl die Konditionen als auch die Zinshöhe der Inflation an. Kreditnehmer*innen sollten deshalb Kreditverträge vor der Unterzeichnung genau prüfen.

Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen ein großer finanzieller Schritt. Damit Sie für Ihr Traumhaus ein Immobiliendarlehen finden, das optimal auf Ihre finanzielle Situation und Lebensplanung abgestimmt ist, sind wir von Die Maklerei ImmobilienKultur für Sie da. Zuverlässig und professionell unterstützen wir Sie darin, attraktive und seriöse Bedingungen für Ihr Immobilien-Projekt zu finden.

Wie entwickeln sich aktuell die Bauzinsen?

Seit Anfang 2022 sind die Bauzinsen stetig gestiegen. Je nach Eigenkapital und Höhe der Kreditsumme liegen sie effektiv durchschnittlich bei 3,03 bis 3,25 Prozent. Laut Prognosen ist mit einem weiteren Zinsanstieg zu rechnen. Doch trotz dieses Anstiegs liegen die Zinsen für ein Immobiliendarlehen im historischen Vergleich auf relativ niedrigem Niveau. So waren in den Nullerjahren Bauzinsen von über 4 Prozent üblich. Damit lässt sich feststellen, dass Immobilienkredite immer noch relativ günstig sind und sich der Immobilienkauf weiterhin gut finanzieren lässt.

Welche Anforderungen stellen die Banken an Kreditnehmer?

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins auf 1,25 Prozent erhöht. Diese Leitzinserhöhung geben die Banken an die Kreditnehmer*innen nicht nur in Form von höheren Zinsen weiter. Auch für die Darlehensvergabe erheben die Kreditgeber strengere Bedingungen. Für Kreditnehmer*innen bedeutet das:

  • Höheres Eigenkapital
  • Strengere Bonitätsprüfung
  • Höhere Zinsen

Was sollte ich als Kreditnehmer*in jetzt beachten?

Da Kreditanfragen von den Banken einer genauen Prüfung unterzogen werden, raten wir unseren Kund*innen, sich schon im Vorfeld des Immobilienkaufs einen Überblick über ihre finanziellen Möglichkeiten zu machen. Gemeinsam klären wir Fragen zu:

  • Eigenkapital
  • Monatliche Einnahmen und Ausgaben
  • Andere Einkünfte
  • Bausparverträge
  • Lebensplanung
  • Fördermittel

Auf dieser Basis lässt sich der finanzielle Rahmen für Ihren Immobilienkredit realistisch berechnen und der soliden Finanzierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung in Nürnberg steht nichts mehr im Wege.

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